Виды дебетовых карт в России: Visa, MasterCard, МИР для физлиц

Дебет. карты

Обслуживание дебетовых карт

Одним из главных элементов рекламных кампаний, проводимых банками при выпуске дебетовых карт, является обязательное упоминание о том, что тариф на их обслуживание либо низкий, либо вообще отсутствует. Это справедливо считается одним из основных достоинств подобного вида карточек. Однако, необходимо учитывать и то обстоятельство, что существует множество разновидностей дебетового «пластика», среди которых прослеживается такая тенденция: чем солиднее карта, тем выше стоимость ее обслуживания. Исключений из этого правила практически не существует.

Оформление

Популярность банковских дебетовых карт во многом объясняется тем, что в большинстве случаев применяется крайне простая процедура их оформления. Обычно она представляет собой набор несложных действий клиента:

  • выбор банка, исходя из предлагаемых условий и имеющихся запросов и требований;
  • визит в отделение банка или заполнение заявки в режиме онлайн на сайте кредитной организации;
  • получение пластиковой карты.

Естественно, при оформлении клиенту предоставляется соответствующий договор, который содержит тарифы на обслуживание, установленные банком-эмитентом.

Виды дебетового пластика по техническим характеристикам

Характеристики для каждой категории карт условны. Банковские организации, выпускающие дебетовые пластики, устанавливает свои правила использования. Цена за обслуживание, наличие бонусных программ, другие возможности и функции могут отличаться для одного и того же вида дебетовых карт. Поэтому клиенту надо самостоятельно разобраться в условиях в разных финансовых учреждениях и выбрать наиболее подходящий вариант.

Согласно техническим характеристикам дебетовые карты бывают:

  1. Чиповыми.
  2. Магнитными.

Отличить чиповые карты от магнитных легко даже неспециалисту по внешнему виду. У первого вида пластика встроен прямоугольный микропроцессор. На него записываются все данные. Каждая операция шифруется благодаря индивидуальному коду, который генерирует процессор.

У магнитных карт вся информация хранится на магнитной полосе. Карты этого типа легче подделать, и средства с них могут стать доступны мошенникам.

Минус чиповых карт в том, что операции по ним фиксируются на несколько секунд дольше. Зато банкоматы обслуживают их даже при перебоях в электронной связи с банком.

Клиенты, у которых есть дебетовая карта, отмечают ряд положительных особенностей данного средства платежа:

  1. Экономия времени. При оплате товара или услуги не нужно ждать сдачу, со счета снимется только необходимая сумма с точностью до копейки.
  2. Удобство. Вместо пачек денежных купюр можно носить с собой одну пластиковую карту.
  3. Безопасность. Каждая операция подтверждается ПИН-кодом, который знает только владелец пластика.
  4. Оперативность. Клиенты получают средства очень быстро с помощью переводов между картами.
  5. Накопление процентов. Многие банковские организации начисляют процент на остаток по счету.
Еще по теме  Кредит Наличными на любые цели Хоум Кредит Банк ставка от 7.9% от 1 до 5 лет 19.01.2020.

Также для многих дебетовых карт доступны программы лояльности, скидки и кэшбэки от банков, которые выпустили карту или от магазинов-партнеров. За счет этого можно экономить, совершая безналичные платежи за ежедневные покупки или услуги.

Практически повсеместное распространение дебетовых карт было бы невозможным без большого количества преимуществ, которые они предоставляют владельцам. Они касаются всех сфер деятельности клиента и начинаются непосредственно с оформления. Для изготовления дебетовой карты вполне достаточно паспорта. Получение кредитной разновидности платежного инструмента сопровождается необходимостью предоставлении множества документов, в том числе подтверждающих платежеспособность клиента. Естественно, этим преимущества дебетового пластика не исчерпываются.

График №1. Количество выпущенных в России банковских карт

Дебетовые карты разных банков

Виды дебетовых карт в России: Visa, MasterCard, МИР для физлиц

Практически все отечественные банки выпускают самые различные дебетовые карты. Их количество достаточно велико, что осложняет выбор наиболее привлекательного и выгодного варианта. Кроме того, клиенты могут ориентироваться на разные характеристики рассматриваемого финансового инструмента: для одного необходима минимальная стоимость обслуживания, другому предпочтительнее наибольший процент, начисляемый на остаток и т.д.С учетом вышесказанного, наиболее популярными на данный момент видами дебетовых карт являются такие.

№ п/п Название карты Выпустивший банк Основные параметры
1. Visa Премьер Сбербанк Срок использования – 3 года. Тариф на обслуживание – 4,9 тыс. руб./год. Доступ к онлайн системам Сбербанка. Бесплатное смс-оповещение. Скидки на покупки — до 3%. Привязка к электронным кошелькам.
2. Смарт Карта Открытие Срок использования – 4 года. Кэш-бэк – от 1 до 1,5%. Процент на остатки – 7,5%. Тариф на облуживание – 299 руб. (при расходах, размер которых превышает 30 тыс. – бесплатно).
3. Visa Signature СКБ-банк Кэш-бэк – 1% (но не более 50 тыс. руб.) Процент на остатки – 7,9%. Бесплатное смс-оповещение. Бесплатная страховка при поездке за границу.
4. MasterCard Black Edition Московский индустриальный банк Срок использования – 2 года. Тариф на обслуживание – 3,5 тыс. руб./год (при обороте свыше 100 тыс. руб./мес. – бесплатно). Кэш-бэк – от 1 до 10% (в зависимости от покупок). Процент на остатки – 8% (если на счете более 300 тыс. руб.)
5. Платиновая Карта впечатлений ВТБ24 Цена изготовления – 500 руб. Кэш-бэк – от 1 до 5%. Тариф на обслуживание не взимается. Снятие денег через банкоматы ВТБ24 – бесплатно.
6. TinkoffBlack Тинькофф банк Тариф на обслуживание – 99 руб./мес. Кэш-бэк – от 1 до 5%. Процент на остатки – от 3 до 7%. Бесплатное смс-оповещение.
7. Visa Platinum Капитал Россельхозбанк Срок использования – 3 года. Тариф на обслуживание – 4,5 тыс. руб./год. Проценты на остаток – от 1 до 5%.
8. Планета Премиум Промсвязьбанк Тариф за обслуживание – первый год бесплатно, затем 599 руб./год. Овердрафт до 600 тыс. руб. Бесплатное смс-оповещение. Страхование при поездках за границу.
9. MasterCard Platinum Альфа-Банк Процент на остатки – 8%. Бесплатное смс-оповещение. При поездках за границу – страхование, бронирование билетов и подобные услуги. Конвертация валют по льготному курсу. Бесплатная доставка курьером.
10. Карта клиента Росгосстрах Карта мгновенной выдачи. Обслуживание — бесплатное. Кэш-бэк – от 1 до 3%. Доступ к Мобильному банку.
Еще по теме  Что такое дебетовая карта простыми словами, ее виды и характеристики

Таблица №1. Наиболее популярные дебетовые карты России.

Приведенный перечень дебетовых карт показывает их многообразие, особенно учитывая тот факт, что далеко не все условия и параметры показаны в таблице.

Дебетовые карты с кэшбэком

Вторым крайне привлекательным и выгодным свойством многих дебетовых карт выступает так называемый кэш-бэк. Под этим термином понимается возврат части уплаченных при помощи карточки средств ее владельцу. Предоставление такой возможности обладателям дебетового пластика стало важнейшей частью многочисленных рекламных кампаний, ставших в итоге весьма эффективными и выгодными для банков-эмитентов. Количество выпущенных ими дебетовых карт резко увеличилось и превратило кэш-бэк в массовое явление.

Функция кэшбэка доступна для владельцев некоторых стандартных карт, если это предусмотрено условиями банка-эмитента, и для всех премиальных. Многие кредитные учреждения развивают собственные программы лояльности или заключают партнерские соглашения с торгово-сервисными предприятиями.

Кэшбек бывает нескольких видов:

  • баллы или бонусы;
  • реальные деньги, которые возвращаются клиенту на счет.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком →

Для начисления кэшбека клиенты должны рассчитываться пластиковой картой. За это они получают процент от суммы покупки. Накопленные баллы и деньги можно потратить на другие товары и услуги. Правила, по которым начисляют бонусы, а также информация о том, как и где их можно потратить, размещена на официальных сайтах банков-эмитентов.

Дебетовые карты с начислением

Одним из параметров, присущих большому количеству дебетовых карт, является возможность начисления процентов на остаток имеющихся на ней денежных средств. Это важное преимущество, на которое в первую очередь обращают внимание клиенты, когда выбирают рассматриваемый вид платежного инструмента. В приведенной выше таблице показаны примеры нескольких карточек с подобной возможностью.

Тарифы

Выпуская дебетовые карты, банки стараются всячески заинтересовать клиентов. Поэтому предлагаемые тарифы могут варьироваться в очень серьезных пределах. Наиболее часто с клиента взимаются такие платежи:

  • за обслуживание. Обычно плата берется один раз в год. Ее размер очень сильно зависит от конкретных условий банка. В некоторых случаях клиент освобождается от оплаты при выполнении ряда требований, например, суммы ежемесячного оборота или размера остатка по счету. В этом случае банк предпочитает получить выгоду от пользования средствами клиента, что вполне логично;
  • за различные сервисы. Наиболее часто подключается услуга смс-информирования. Некоторые эмитенты предоставляют ее бесплатно. Нередко клиенту предлагаются различные виды страхования (бесплатно или со скидкой), подключение к онлайн системам банка и т.д.;
  • за снятие. Пополнение карты в большинстве случаев осуществляется бесплатно, а вот снятие сопровождается комиссией, размер которой зависит от способа и суммы.
    Достаточно сложно перечислить все возможные сервисные программы, которые предлагают клиентам банки, тем более, что практически каждый день появляются новые подобные продукты. Это объясняется высоким уровнем конкуренции, существующим на отечественном рынке банковских услуг, что, в конечном итоге, выгодно для потребителей.
Оцените статью
ДастКредит
Добавить комментарий